我们都有一些想不为人知的事情，但即使我们能保证大多数私人资料，但信用档案却是其他人能够得到的。

　　当某人要一份信用档案的副本时，这叫信用查询（credit inquiry）。谁可以查看你的信用档案呢？再者，这些查询如何影响你的信用分数呢？下面就让我们来讨论一下。

　　为了防止任何人都可以得到别人的信用报告，有消费者信用法律保护你的信用报告。通常，只有带有“合理目的”的企业和团体在征得你同意后才能查看你的信用档案。这些目的包括因为信用证申请而查看信用档案，保险，雇用或是由消费者发起的业务活动。

　　换句话说，有合法商业需求的组织机构可以查看你的信用纪录。这包括债权人，贷方，和需要检查你的信用的房东。

　　当然，你也有权力知道谁在查询你的信用档案。在你的信用档案里就有一个板块列出了谁曾经查过你的信用纪录。

　　一旦你知道谁查看过你的信用纪录，你也许会想这些查询怎样影响你的信用分数呢？

　　硬查询和软查询的不同

　　信用查询主要分为两种情况：硬查询（hard inquiry）和软查询（soft inquiry）。当你申请抵押贷款，汽车贷款或其他贷款时，贷方有权要你的信用档案，这就是硬查询，它会影响你的信用分数。另外，讨债公司也可以进行硬查询。

　　已经同你建立合作关系的公司在后来查询你的信用档案以便为你提供额外贷款产品，这就是软查询。软查询不会影响信用积分。其他情况下也会发生软查询，如已经同你有帐户关系的公司以账户管理目的查询你的信用档案。一个公司通过网站的信用中心要你的信用档案也是软查询。

　　我们再回头看硬查询。它会影响信用分数是因为信用查询是因你而起的。如果你的信用报告里有许多信用卡申请纪录，那在贷方眼里你可能有信用问题。这样你就成为一个具有“高危险”的人，当然你的信用分数也会下降。

　　但如果是担保贷款（secured loans），情况就不同了。当你做抵押贷款或汽车贷款时，即使你只是贷一次款，也会有许多家贷款商查询你的信用档案。那这样在短期内有多次查询历史就可以认为是一次查询，对你的信用分数不会有什么影响。

　　那你知道谁应该最频繁地查看你的信用档案吗？当然是你了。经常查看信用报告可以确保自己的信用历史准确无误。另外，你向消费者公司（consumer company）要求查看信用档案是软查询，对自己的信用分数不会有什么影响。

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